Sąd Okręgowy w Olsztynie uznał klauzule dotyczące wskaźnika WIBOR za niedozwolone i nakazał ich usunięcie z umowy kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy mają odzyskać ponad 150 tys. zł nadpłaconych odsetek.
Sprawa dotyczyła umowy o kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIBOR 3M, zawartej w 2021 r. z Bankiem Spółdzielczym w Szczytnie. Kredytobiorcy, którym bank nie zaoferował wówczas produktu o stałym oprocentowaniu, wnieśli pozew, domagając się zwrotu ponad 150 tys. zł nadpłaconych rat oraz uznania, że postanowienia dotyczące wskaźnika WIBOR ich nie wiążą.
W pozwie zarzucono bankowi m.in. brak transparentnych zasad ustalania wskaźnika WIBOR oraz niedopełnienie obowiązku informacyjnego związanego z ryzykiem zmiennej stopy procentowej. Bank wniósł o oddalenie powództwa, zaprzeczając wszystkim zarzutom i wskazując, że umowa była zgodna z prawem.
Sąd skupił się na kwestii poinformowania konsumentów o charakterze i znaczeniu stawki WIBOR. W uzasadnieniu wskazano, że bank nie wyjaśnił kredytobiorcom, czym jest wskaźnik WIBOR 3M, kto go ustala i na jakich zasadach. Uniemożliwiło to powodom ocenę konsekwencji ekonomicznych i porównanie oferty z innymi dostępnymi na rynku.
Sąd uznał, że niewypełnienie przez bank obowiązków informacyjnych jest sprzeczne z zasadą dobrej wiary i prowadzi do nierównowagi kontraktowej na niekorzyść konsumentów. W konsekwencji klauzula zmiennego oprocentowania została uznana za nieuczciwą. Sąd stwierdził, że umowa może być wykonywana bez niej, a oprocentowanie powinno opierać się wyłącznie na marży banku.
Wyrok jest nieprawomocny, a Bank Spółdzielczy w Szczytnie złożył od niego apelację. W swoim stanowisku bank podkreśla, że spełnił wszystkie obowiązki informacyjne wymagane prawem i wytycznymi KNF, m.in. przedstawiając klientom symulacje wzrostu rat. Bank argumentuje, że WIBOR jest wskaźnikiem zgodnym z prawem polskim i unijnym, a jego funkcjonowanie nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego.
Orzeczenie może mieć znaczenie dla innych kredytobiorców posiadających kredyty hipoteczne w złotych ze zmiennym oprocentowaniem. Kluczowy w podobnych sprawach może okazać się zakres informacji, jakich bank udzielił klientowi przed zawarciem umowy, co każdorazowo podlega ocenie sądu.
Źródło: https://www.bankier.pl/wiadomosc/WIBOR-wymazany-z-umowy-kredytu-Kolejny-wyrok-tym-razem-w-Olsztynie-9046725.html
