Kluczowa decyzja dla polskiego rynku finansowego zapadła. Nowe umowy kredytowe oparte na wskaźniku WIBOR będzie można zawierać tylko do końca 2026 roku. Choć sam wskaźnik będzie publikowany jeszcze przez dekadę, istniejące zobowiązania czeka automatyczna konwersja na nowy wskaźnik POLSTR w latach 2027-2028.
Proces pożegnania z popularnym wskaźnikiem referencyjnym został rozłożony na wiele lat, aby zapewnić stabilność rynku. Ustalono dwa kluczowe terminy, które wyznaczają ramy tej reformy. Pierwszym i najważniejszym dla przyszłych kredytobiorców jest koniec 2026 roku. Po tej dacie banki nie będą mogły oferować nowych produktów finansowych, w tym kredytów hipotecznych, opartych na wskaźniku WIBOR.
Jednakże, sama publikacja wskaźników WIBOR i WIBID nie zakończy się gwałtownie. Zgodnie z oficjalnymi zapowiedziami, proces ich „uporządkowanej likwidacji” potrwa znacznie dłużej. Wskaźniki te będą obliczane i publikowane aż do końca 2036 roku, co daje rynkowi ponad dekadę na pełne dostosowanie się do nowej rzeczywistości.
Po długich analizach i dyskusjach wybrano następcę WIBOR-u. Będzie nim wskaźnik POLSTR. To na niego zostaną przekonwertowane wszystkie aktywne umowy kredytowe i inne instrumenty finansowe wykorzystujące WIBOR. Warto odnotować, że wcześniejszy kandydat, wskaźnik WIRON, został ostatecznie odrzucony w marcu 2024 roku i nie będzie brany pod uwagę w procesie reformy.
Osoby spłacające już kredyty oparte na WIBOR mogą spać spokojnie – ustawodawca przewidział mechanizmy mające na celu ochronę ich interesów. Automatyczna konwersja umów, zaplanowana na lata 2027-2028, ma przebiec w sposób płynny. Kluczowym elementem tej operacji będzie zastosowanie specjalnego spreadu korygującego.
Istniejące kredyty zostaną automatycznie przekonwertowane na nowy wskaźnik POLSTR ze spreadem korygującym, co ma zapobiec gwałtownemu wzrostowi raty.
Celem tego rozwiązania jest zniwelowanie ewentualnych różnic w wartościach między starym a nowym wskaźnikiem w momencie przejścia, co ma zapobiec skokowemu wzrostowi miesięcznych rat. Dla kontekstu, na dzień 30 kwietnia 2026 roku wartość wskaźnika WIBOR 3M wynosiła 3,85%. Oprocentowanie kredytu to suma tej wartości oraz stałej marży banku, a jego aktualizacja odbywa się zazwyczaj co trzy miesiące.
Chociaż proces konwersji będzie automatyczny, kredytobiorcy nie muszą pozostawać bierni. Już teraz istnieje możliwość podjęcia działań w celu obniżenia wysokości raty. Jednym z najskuteczniejszych sposobów jest renegocjacja warunków umowy z bankiem, a w szczególności wysokości marży. Marża jest stałym elementem oprocentowania, a jej obniżenie przyniesie oszczędności niezależnie od przyszłych wahań wskaźnika referencyjnego, czy to WIBOR, czy POLSTR.
Klamka zapadła. Podano oficjalną datę śmierci WIBOR-u. Rząd nie da zamiennika, Bankier.pl, https://www.bankier.pl/wiadomosc/Klamka-zapadla-Podano-oficjalna-date-smierci-WIBOR-u-Rzad-nie-da-zamiennika-9154614.html
WIBOR znika z rynku. Kredytobiorców już teraz czekają ważne zmiany, Business Insider Polska, https://businessinsider.com.pl/finanse/wibor-znika-z-rynku-kredytobiorcow-juz-teraz-czekaja-wazne-zmiany/2mq8nz7
WIBOR pożyje dłużej. Jest data zakończenia publikacji kluczowego wskaźnika dla kredytobiorców, Business Insider Polska, https://businessinsider.com.pl/finanse/wibor-pozyje-dluzej-jest-data-zakonczenia-publikacji-kluczowego-wskaznika-dla/5wb1wrn
WIBOR 3M 2026 – co zastąpi WIBOR?, CIO Nieruchomości, https://www.ciodnieruchomosci.pl/blog/wibor-3m-2026-co-zastapi-wibor/
Likwidacja WIBOR, LexWibor, https://lexwibor.pl/likwidacja-wibor/
