Spadające stopy procentowe i WIBOR dają nadzieję na niższe raty kredytów hipotecznych. Kredytobiorcy stają przed dylematem: czy skorzystać z obecnych ofert refinansowania, czy poczekać na potencjalnie lepsze warunki w przyszłości.
WIBOR, kluczowy wskaźnik dla kredytów o zmiennym oprocentowaniu, spada nawet wtedy, gdy Rada Polityki Pieniężnej wstrzymuje się z obniżkami stóp procentowych. Wynika to z faktu, że rynek finansowy wycenia przyszłe ruchy stóp, a nie tylko bieżącą sytuację. WIBOR 3M oscyluje już w okolicach 3,9%, co jest odzwierciedleniem oczekiwań dalszych spadków.
Dla osób posiadających kredyty ze zmienną stopą procentową oznacza to potencjalnie szybsze obniżki rat, niż można by się spodziewać, śledząc jedynie komunikaty RPP. Analitycy podkreślają, że natura tych wskaźników sprawia, iż reagują one z wyprzedzeniem.
Na rynku kredytów hipotecznych ponownie pojawiają się oferty ze stałym oprocentowaniem zaczynającym się od 5,7%. Różnica w porównaniu do stawek rzędu 8%, które obowiązywały wcześniej, jest znacząca i przekłada się na realne oszczędności. Dla kredytu na 500 tys. zł oznacza to miesięczne zmniejszenie raty o około 600-700 zł.
Stałe oprocentowanie poniżej 6% przestało być rzadkością i staje się standardem w ofertach banków, szczególnie dla klientów z dobrą historią kredytową i odpowiednim wkładem własnym. Jest to istotny sygnał dla rynku, wskazujący na poprawę warunków dla kredytobiorców.
Po okresie dominacji stałego oprocentowania, które zyskało na popularności w latach 2021-2023 w związku z dynamicznymi wzrostami stóp procentowych, obserwuje się powrót zainteresowania oprocentowaniem zmiennym. Obecnie około 75% nowych kredytów hipotecznych jest udzielanych na stałej stopie, jednak tendencja ta może ulec zmianie.
Zmienna stopa, oparta na prostym wzorze wskaźnik + marża, może szybciej przynosić korzyści kredytobiorcy w okresie spadających stóp niż oprocentowanie stałe, które jest wyceniane z większą ostrożnością i wolniej reaguje na zmiany rynkowe.
Spadające raty i rosnące płace realnie zwiększają zdolność kredytową Polaków. Przykładowo, rodzina z łącznym dochodem 15 tys. zł może dziś liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości ponad 1,2 mln zł, podczas gdy rok temu kwota ta była niższa nawet o 200 tys. zł.
Eksperci podkreślają, że refinansowanie kredytu nie wymaga idealnego trafienia w najniższy punkt rynkowy. Kluczowa jest wystarczająco duża różnica w koszcie pieniądza, aby uzasadnić formalności. Warto również pamiętać o możliwości negocjacji warunków z obecnym bankiem, który może zaproponować lepszą ofertę, widząc zamiar klienta zmiany instytucji.
Źródło: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Hipoteczny-galimatias-Refinansowac-kredyt-juz-teraz-czy-czekac-na-kolejne-ciecia-stop-9072554.html
